TẬP SAN IR AWARDS 2026: QUẢN TRỊ NIỀM TIN - KIẾN TẠO GIÁ TRỊ

Techcombank tái định nghĩa ngân hàng bằng AI: Từ nền tảng công nghệ đến lợi thế cạnh tranh dài hạn

.

Trong kỷ nguyên AI, khoảng cách công nghệ giữa các quốc gia và các doanh nghiệp đang thu hẹp nhanh chóng. Những thuật toán, mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) hay nền tảng điện toán đám mây ngày càng trở nên dễ tiếp cận đối với đa số các tổ chức tài chính. Câu hỏi đặt ra là, khi công nghệ ngày càng dễ tiếp cận thì điều gì sẽ thực sự tạo ra lợi thế cạnh tranh dài hạn cho một doanh nghiệp? 

Theo nhận định từ các chiến lược gia của Techcombank, khi cuộc chơi AI thay đổi bản chất, lợi thế cạnh tranh sẽ không còn nằm ở việc tổ chức nào sở hữu công nghệ trước tiên, mà ở khả năng doanh nghiệp liên tục chuyển hóa công nghệ thành giá trị thực ở quy mô lớn. Và đây mới chính là cuộc chơi thực sự và mang tính định hình của AI trong giai đoạn phát triển tiếp theo.

Nhận thức được sự dịch chuyển này, Techcombank đã có một tầm nhìn vượt trước thời đại. Trong nhiều năm qua, ngân hàng đã không ngừng dồn nguồn lực đầu tư khổng lồ vào hạ tầng số, nền tảng ứng dụng di động, hệ sinh thái dữ liệu và điện toán đám mây. Đây không phải là sự đầu tư dàn trải mà là bước chuẩn bị có chủ đích để hệ thống có đủ năng lực tích hợp và vận hành các mô hình AI phức tạp nhất ở quy mô toàn tổ chức.

Chia sẻ tại Hội nghị Nhà đầu tư quý 2/2026, ông Jens Lottner - Tổng Giám đốc Techcombank đã mang đến góc nhìn thực tế về bài toán đầu tư công nghệ. Ông nhấn mạnh rằng AI hoàn toàn không phải là một công cụ miễn phí. Việc trang bị các năng lực AI, đầu tư vào các trung tâm dữ liệu khổng lồ (Data Centers) và mua bản quyền, duy trì các Mô hình ngôn ngữ lớn (LLMs) tiêu tốn những khoản ngân sách không nhỏ. "Các nhà cung cấp dịch vụ công nghệ đều yêu cầu người dùng phải trả những khoản phí đáng kể để duy trì và vận hành hệ thống AI", CEO Jens Lottner thẳng thắn chia sẻ. Chính vì chi phí đầu tư lớn, Techcombank không áp dụng AI “một cách phong trào”. Ngân hàng tính toán kỹ lưỡng bài toán chi phí - lợi ích, hiểu rõ rằng trong giai đoạn hiện tại, nếu chỉ dùng AI với mục đích thay thế hoàn toàn con người thì đó chưa phải là chiến lược tối ưu về mặt hiệu quả chi phí. Thay vào đó, mục tiêu cốt lõi của Techcombank là dùng AI để "cộng hưởng" và "trợ lực", thúc đẩy mạnh mẽ khối lượng và chất lượng công việc mà một nhân sự có thể tạo ra. Trong tương lai, khi chi phí nhân công tăng lên và chi phí vận hành AI giảm xuống, quy mô ứng dụng tự động hóa hoàn toàn mới tiếp tục được mở rộng hơn.

Để chuyển hóa tham vọng thành hiện thực, quá trình chuyển đổi số và ứng dụng AI của Techcombank được xây dựng vững chắc dựa trên 3 trụ cột chiến lược: Con người, Dữ liệu và Công nghệ/Số hóa. Trong đó, con người vẫn luôn được đặt ở vị trí trung tâm để điều phối, dữ liệu là nguồn nhiên liệu vô giá, và công nghệ AI là động cơ tạo ra sức bật.

Minh chứng rõ nét nhất cho tính hiệu quả của chiến lược này là những con số tăng trưởng ấn tượng từ các dự án thử nghiệm ban đầu. Theo CEO Jens Lottner, việc ứng dụng AI suy cho cùng phải được đo lường bằng hiệu quả tăng năng suất lao động. Khi năng suất của các chuyên viên quản lý quan hệ khách hàng (RM) được nâng cao nhờ sự hỗ trợ đắc lực của AI, họ có thể xử lý lượng thông tin khổng lồ trong tích tắc, thấu hiểu sâu sắc chân dung tài chính của khách hàng và từ đó thực hiện được nhiều cuộc hội thoại tư vấn chất lượng hơn.

Ông Jens Lottner đánh giá: "Rất khó để phân định rạch ròi từng đồng doanh thu là do con người hay do AI tạo ra, bởi vì đó là sự cộng hưởng chặt chẽ. Con người vẫn đóng vai trò trung tâm và AI sẽ giúp tăng năng suất của năng lực con người. Trong năm nay, chúng tôi đã tăng được năng suất bình quân trên từng nhân viên lên khoảng 20% và sẽ tiếp tục đẩy mạnh biên độ này".

Những thành quả bước đầu này là tiền đề cực kỳ quan trọng để Techcombank tự tin hướng tới các mục tiêu vô cùng tham vọng trong chiến lược 5 năm tiếp theo: Tăng gấp đôi số lượng khách hàng, tăng gấp đôi thị phần, và tăng gấp 4 lần tổng thu nhập hoạt động (TOI). Ban lãnh đạo Techcombank nhận định, nếu thiếu đi sức mạnh xử lý và tối ưu hóa từ AI, việc đạt được các mục tiêu quy mô lớn bằng phương pháp tăng nhân sự cơ học là điều gần như bất khả thi.

Hệ sinh thái của Techcombank bao gồm nhiều công ty con và công ty liên kết, trong đó CTCP Chứng khoán Kỹ thương (TCBS, HOSE: TCX) đang đóng vai trò là "ngọn cờ đầu" trong việc ứng dụng AI vào thực tiễn vận hành. Ông Nguyễn Tuấn Anh - Phó Tổng Giám đốc TCBS, đã chia sẻ góc nhìn chi tiết về cách công ty này đang định hình lại cấu trúc tổ chức và nâng tầm trải nghiệm khách hàng nhờ trí tuệ nhân tạo.

Tại TCBS, AI được triển khai mạnh mẽ theo ba nhóm mục tiêu chiến lược. Nhóm thứ nhất là gia tăng năng suất đội ngũ nội bộ. Hiện tại, 100% nhân viên của TCBS đã được đào tạo bài bản về kỹ năng ứng dụng AI. Đội ngũ kỹ sư công nghệ sử dụng AI hàng ngày cho khâu lập trình. Nhờ đó, thời gian phát triển phần mềm, từ khi lên ý tưởng đến khi đưa ra thị trường, đã được rút ngắn tới 60%. Năng suất tăng vọt giúp TCBS đạt mức lợi nhuận trước thuế trên mỗi nhân viên lên tới 13.7 tỷ đồng - một hiệu suất vượt trội so với toàn ngành.

Nhóm mục tiêu thứ hai, và cũng là điểm đột phá nhất, chính là việc dùng AI để tái cơ cấu tổ chức bộ máy. Thay vì duy trì những đội ngũ đông đảo cho từng vai trò chuyên biệt như kiểm thử viên hay phân tích nghiệp vụ (BA), năng lực của AI cho phép hợp nhất các chức năng này. TCBS đã táo bạo tinh gọn các nhóm làm việc linh hoạt (Scrum). Một nhóm Scrum trước đây cần 10 định biên nhân sự, nay được tách làm 2 nhóm, mỗi nhóm 5 người nhưng vẫn xử lý hiệu quả khối lượng công việc nhờ sự hỗ trợ của AI. Điều này giúp TCBS chạy song song nhiều luồng dự án hơn mà không làm gia tăng chi phí nhân sự. Dù lượng khách hàng tăng 16% mỗi năm, quy mô nhân sự của TCBS lại giảm nhẹ 1.1%, khẳng định sức mạnh của đòn bẩy tự động hóa.

Nhóm mục tiêu thứ ba hướng trực tiếp đến trải nghiệm khách hàng. TCBS đã xây dựng hệ thống nền tảng AI nội bộ X Studio, vận hành hơn 300 AI Agents và Chatbots. Các trợ lý ảo này bao phủ toàn bộ hành trình khách hàng: Từ Wealth Advisor (tư vấn gia sản), Bond Advisor (tư vấn trái phiếu) đến Stock Advisor (tư vấn cổ phiếu). Nhờ đó, hàng triệu nhà đầu tư đều nhận được trải nghiệm quản lý tài sản cá nhân hóa, tức thời và chính xác mà công ty không cần tuyển dụng ồ ạt chuyên viên môi giới.

Tư duy "AI-first" không chỉ dừng lại ở “ngân hàng mẹ” Techcombank hay TCBS mà đang được lan tỏa trên toàn bộ hệ sinh thái của Tập đoàn, bao gồm cả các mảng kinh doanh khác như Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm phi nhân thọ. Việc xây dựng một năng lực công nghệ đồng bộ mang lại cho Techcombank khả năng thấu hiểu khách hàng toàn diện. Dữ liệu từ giao dịch thanh toán, hành vi đầu tư chứng khoán, đến nhu cầu bảo hiểm đều được các mô hình phân tích chéo, từ đó siêu cá nhân hóa các giải pháp tài chính và thúc đẩy mục tiêu tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ.

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam vươn mình đón nhận các dòng vốn lớn cùng định hướng xây dựng Trung tâm Tài chính Quốc tế Việt Nam (VIFC), một hệ thống ngân hàng được trợ lực bởi AI sẽ là cơ sở hạ tầng quan trọng để đánh giá, phân bổ nguồn vốn minh bạch và an toàn. Sự chuẩn bị kỹ lưỡng về nền tảng công nghệ, kết hợp cùng đội ngũ nhân sự am hiểu kỹ thuật số, khẳng định tham vọng của Techcombank không chỉ là duy trì vị thế dẫn đầu trong nước mà còn vươn tầm trở thành tổ chức tài chính cạnh tranh cấp khu vực.

Việc không ngừng đầu tư, thử nghiệm và triển khai AI một cách kỷ luật đã cho phép Techcombank phá vỡ các giới hạn truyền thống. Như CEO Jens Lottner nhận định, dù rất nhiều doanh nghiệp hiện nay chưa nhìn thấy rõ ràng bài toán lợi nhuận từ việc đầu tư vào AI, Techcombank đã đo lường và hiện thực hóa được những giá trị này  vượt trội so với các đối thủ. Sự cam kết đổi mới liên tục, cùng với tư duy quản trị tài chính cẩn trọng trong công nghệ, chính là chìa khóa để Techcombank tái định nghĩa lại mô hình kinh doanh, biến AI thành lợi thế cạnh tranh dài hạn vững chắc.

Cát Lam

Thiết kế: Tuấn Trần

FILI