Một ngân hàng Đức dùng AI rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay xuống còn vài phút
Một ngân hàng Đức dùng AI rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay xuống còn vài phút
Trí tuệ nhân tạo (AI) đang giúp Deutsche Bank rút ngắn thời gian ra quyết định đối với một số khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ từ vài tuần xuống chỉ còn vài phút, bà Marie-Jeanne Deverdun, Giám đốc công nghệ mới của ngân hàng, cho biết trong cuộc phỏng vấn với Reuters.
Được triển khai từ mùa hè năm nay, dự án ứng dụng AI này cũng giúp rút ngắn thời gian ra quyết định đối với một số khoản vay dành cho các tập đoàn đa quốc gia từ vài tháng xuống còn vài tuần. Bà Deverdun gia nhập ban điều hành Deutsche Bank trong năm nay.
“Đối với các doanh nghiệp nhỏ, vốn có cơ cấu tổ chức và cấu trúc pháp lý ít phức tạp hơn, thời gian xử lý có thể giảm từ vài tuần xuống còn vài phút”, bà Deverdun nói.
Deutsche Bank cũng đang chuẩn bị cho kịch bản các tác nhân AI (AI agents) của ngân hàng có thể tương tác trực tiếp với các tác nhân AI của khách hàng.
Trong bối cảnh giới lãnh đạo công nghệ tranh luận về tốc độ phát triển của AI và những rủi ro đi kèm, bà Deverdun cho biết ngân hàng đang theo dõi sát các diễn biến này, đồng thời đặt an ninh mạng lên hàng đầu.
“Chúng tôi đang theo dõi sát cuộc tranh luận này. Đây là những mối lo ngại hoàn toàn xác đáng và rõ ràng, quản lý rủi ro an ninh mạng là ưu tiên hàng đầu của tôi”, bà nói. “Chúng tôi đang dành nhiều nguồn lực và ngân sách để tiếp tục bảo vệ ngân hàng trước những công nghệ và mối đe dọa mới này”.
Các cơ quan quản lý ngân hàng đang tăng cường kiểm soát rủi ro từ AI, trong khi các tổ chức cho vay đẩy nhanh ứng dụng công nghệ này nhưng vẫn phải cân nhắc hiệu quả đầu tư và những nguy cơ về an ninh.
Deutsche Bank dự kiến chi thêm hơn 2.5 tỷ Euro (2.80 tỷ USD) cho công nghệ trong giai đoạn 2026-2028. Ngân hàng lớn nhất Đức không công bố tổng ngân sách công nghệ. Trong khi đó, JPMorgan dự kiến dành 20 tỷ USD cho lĩnh vực này trong năm 2026.
Các ngân hàng kỳ vọng AI sẽ giúp giảm chi phí và nâng cao năng suất. Tuần trước, Barclays cho biết sẽ cắt giảm khoảng 5,000 việc làm trong năm nay, tương đương 5% lực lượng lao động, trong quá trình ứng dụng công nghệ. Citigroup cho biết AI đang giúp ngân hàng phát triển sản phẩm nhanh hơn tới 40%, đồng thời giảm chi phí.
Ở chiều ngược lại, các ngân hàng lớn của Mỹ đã bắt đầu chặn những tác nhân AI của bên thứ ba hoạt động bên trong tài khoản khách hàng. Động thái này xuất phát từ lo ngại các tác nhân AI tinh vi có thể gây tổn hại cho hệ thống ngân hàng cũng như những tổ chức được khách hàng tin tưởng giao phó tài sản.
Tổng Giám đốc điều hành Deutsche Bank Christian Sewing từng tuyên bố muốn biến ngân hàng thành “một ngân hàng thực sự vận hành bằng AI”. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn phải giải quyết những hạn chế về hạ tầng công nghệ tồn tại từ trước. Năm 2015, người tiền nhiệm của ông từng mô tả các hệ thống công nghệ của Deutsche Bank là “rời rạc, cồng kềnh và quá thường xuyên không tương thích với nhau”.
Sau khi chiến sự Ukraine bùng phát, Deutsche Bank buộc phải chuyển đội ngũ công nghệ ra khỏi Nga. Kể từ đó, ngân hàng tiếp tục đơn giản hóa và tinh gọn nhiều nền tảng công nghệ, dù đã ghi nhận một số tiến triển gần đây.
Bà Marie-Jeanne Deverdun, Giám đốc công nghệ mới của Deutsche Bank, cho biết ngân hàng đã xây dựng nền tảng AI nội bộ mang tên ADA, lấy cảm hứng từ Ada Lovelace, người tiên phong trong lĩnh vực điện toán. Nền tảng này được sử dụng để phát triển, giám sát và kiểm soát các tác nhân AI.
Theo bà Deverdun, ADA cho phép ngân hàng theo dõi hoạt động của các tác nhân AI, quản lý rủi ro và chuyển đổi giữa các mô hình AI khi công nghệ tiếp tục phát triển.
“Chúng tôi đang chuẩn bị cho một nền kinh tế vận hành dựa trên các tác nhân AI, trong đó các tác nhân của chúng tôi tương tác với tác nhân của khách hàng, đi kèm cơ chế xác định trách nhiệm rõ ràng và các biện pháp kiểm soát phù hợp”, bà nói.
Vương Đông