Cho vay theo dòng tiền bằng AI: Lời giải mới cho bài toán tín dụng
Cho vay theo dòng tiền bằng AI: Lời giải mới cho bài toán tín dụng
Ngành ngân hàng Việt Nam đang bước vào giai đoạn phát triển mới dựa trên dữ liệu và trí tuệ nhân tạo nhằm tạo bước đột phá trong hoạt động tín dụng bán lẻ và cho vay theo dòng tiền, song song với việc xây dựng cơ chế kiểm soát rủi ro và ngăn ngừa gian lận tinh vi để đảm bảo an toàn hệ thống.
Ông Đào Minh Tú phát biểu tại sự kiện. Ảnh: MQ
|
Tại Diễn đàn Ngân hàng Bán lẻ Việt Nam 2026 với chủ đề “Ngân hàng tương lai cùng AI: tái định hình dịch vụ và hệ sinh thái tài chính” ngày 30/09 tại TPHCM, ông Đào Minh Tú - Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam nhận định ngành ngân hàng đang bước vào giai đoạn chuyển từ số hóa vận hành sang xây dựng nền tảng dựa trên dữ liệu và trí tuệ nhân tạo. Thống kê trong 8 tháng đầu năm 2026 cho thấy thanh toán không dùng tiền mặt đạt hơn 21 tỷ giao dịch với tổng giá trị hơn 260.6 triệu tỷ đồng, tăng trưởng cả về số lượng lẫn giá trị ở các kênh ngân hàng điện tử, ngân hàng di động và phương thức quét mã QR, đồng thời nhiều ngân hàng thương mại ghi nhận tới 95% tổng số giao dịch được xử lý trên kênh số.
Hiện nay, trí tuệ nhân tạo đã tham gia trực tiếp vào các quy trình chấm điểm tín dụng, thẩm định khoản vay, phòng chống rửa tiền và định danh điện tử. Dù vậy, ông Đào Minh Tú cũng lưu ý nguy cơ kẻ xấu lợi dụng công nghệ để tạo ra các hình thức giả mạo tinh vi cùng rủi ro lan truyền trên diện rộng khi hệ thống liên kết sâu. Để ứng phó, ông đề xuất các tổ chức tín dụng phải lấy dữ liệu làm nền tảng chiến lược, thực hiện quản trị thuật toán có trách nhiệm với sự can thiệp của con người, nâng cao năng lực ứng phó sớm và kiến nghị cơ quan quản lý tiếp tục hoàn thiện hành lang thể chế.
Ông Nguyễn Đức Lệnh phát biểu tại sự kiện. Ảnh: MQ
|
Từ góc độ cơ quan quản lý địa bàn, ông Nguyễn Đức Lệnh - Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 2 nhấn mạnh thành quả bứt phá của thanh toán không dùng tiền mặt suốt nhiều năm qua là bài học thực tiễn giá trị để tạo bước đột phá tiếp theo trong phát triển tín dụng bán lẻ, đặc biệt là nhóm khách hàng cá nhân cùng doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khi các cơ sở dữ liệu quốc gia về thuế, hóa đơn điện tử được kết nối đồng bộ song hành với sự minh bạch tài chính của doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng sẽ có đủ cơ sở để chuyển dịch mạnh mẽ sang phương thức cho vay theo dòng tiền và cấp tín dụng điện tử. Nhờ sự hỗ trợ của trí tuệ nhân tạo trong việc phân tích thông tin và chấm điểm rủi ro tự động, các ngân hàng có thể rút ngắn quy trình thẩm định và giải ngân ngay trong ngày, từ đó nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn cho nền kinh tế.
Ông Lê Thanh Tâm phát biểu tại sự kiện. Ảnh: MQ
|
Tham luận về xu hướng chung, ông Lê Thanh Tâm - Tổng Giám đốc IDG Việt Nam chia sẻ việc thị trường tài chính Việt Nam bước vào nhóm các nền kinh tế mới nổi đang tạo điều kiện tiếp cận các nguồn vốn quốc tế lớn để đầu tư hạ tầng công nghệ và tài chính xanh. Đồng thời, kinh nghiệm từ các quốc gia phát triển cho thấy việc ứng dụng công nghệ luôn đi liền với tranh luận về ranh giới giữa khai thác và lạm dụng, đòi hỏi phải sớm xây dựng các nền tảng kiểm soát rủi ro để ngăn ngừa nguy cơ rò rỉ dữ liệu và tội phạm mạng.
Mai Quốc